Bancos vs apps de remesas. ¿Qué es más conveniente?

En el mundo tecnológico que hoy nos domina, enviar dinero por el banco o desde una aplicación, es una acción sencilla que puede convertirse en una decisión difícil.  Por ello, es necesario prestar especial atención a los pros y las contras a que nos exponemos, ya que no se trata solamente de evaluar tiempos, sino, también, de considerar la accesibilidad y la confianza. En este artículo, investigaremos cuáles son las diferencias clave entre ambos para que puedas optar por la opción más conveniente.

¿Qué significa envío de remesas?

Una remesa es una transferencia de dinero que puede realizarse mediante bancos, empresas especializadas o aplicaciones móviles.

Impacto económico

Cuando decimos Send money to México nos referimos al proceso de transferir fondos desde otro país hacia una persona o cuenta bancaria mexicana, donde las remesas representan una fuente vital de ingresos que impactan en el desarrollo económico y social, a la vez que forman parte significativa del Producto Interno Bruto (PIB).

Componentes de una remesa

A continuación, te contamos cuáles son los elementos que intervienen en el proceso de envío:

Remitente: envía el dinero.       

Beneficiario: recibe la remesa.

Monto: cantidad de dinero.

Moneda: divisa en la que se envía el dinero, que luego se convierte en la moneda del país del beneficiario.

Canal de envío: puede ser una empresa especializada, un banco, una aplicación móvil o una plataforma digital.

Costo de la operación: incluye comisiones, tarifas por transferencia y diferencias en el tipo de cambio. Varían según el canal elegido.

Tiempo de entrega: dependiendo del servicio, puede ser inmediato o tardar algunos días.

Método de recepción: el beneficiario puede recibir el dinero en efectivo, en una cuenta bancaria, en billetera virtual o por medio de una tarjeta prepaga.         

¿Cómo funciona?

1. El remitente elige un servicio.
2. Indica monto y destinatario. Por seguridad y regulación, las autoridades fiscales de algunos países piden que las grandes sumas de dinero sean declaradas.
3. Paga con tarjeta, cuenta bancaria o efectivo. Algunos servicios tienen topes diarios o mensuales.
4. El destinatario recibe el dinero en su cuenta o lo retira en efectivo en moneda mexicana.          

¿Qué servicios de remesa operan en México?

Aquí te contamos cuáles son algunos de los servicios tradicionales:

Western Union: confiable y rápida, aunque sus comisiones son más altas.

MoneyGram: similar a Western Union, ofrece buena cobertura nacional y permite retiro en efectivo o depósito bancario.

Sigue Corporation: garantiza transferencias seguras en múltiples puntos de pago.

Ria Money Transfer: amplia cobertura global con comisiones accesibles.

¿Es lo mismo una aplicación que una plataforma para recibir remesas?

Aunque se usan como sinónimos, no son lo mismo. Una aplicación es un software específico que se instala en celulares o tabletas. Funciona con rapidez, es sencilla de manejar y forma parte de una plataforma. Todas permiten transferencias desde el extranjero hacia cuentas bancarias, ventanillas o billeteras móviles.

Una plataforma, en cambio, es un sistema más amplio. Abarca una aplicación móvil, una página web, una red de aliados (como bancos o tiendas físicas), y servicios integrados para empresas. Frente a los servicios tradicionales, ganaron popularidad debido a su rapidez, sus comisiones más convenientes y la facilidad de uso. Muchas permiten seguimiento en tiempo real y ofrecen atención al cliente en idioma español. Te explicamos cuáles, además de Western Union, son las más conocidas:

Wise (antes TransferWise): gestiona dinero en múltiples divisas de manera rápida, económica y transparente. Ofrece tipo de cambio en tiempo real sin sobreprecios y bajas comisiones. Es totalmente digital.

Revolut: opera con rapidez, ofrece tarifas competitivas y funciones adicionales, como inversión y ahorro.

Remitly: muy popular entre migrantes mexicanos, es ágil, segura y sus comisiones son más bajas que las de los bancos tradicionales. Tiene tarifas flexibles según la velocidad del envío.

Xoom (de PayPal): permite recibir dinero en efectivo en cuentas bancarias, o en tiendas como OXXO.

Félix Pago: posibilita enviar y recibir remesas vía WhatsApp; sin necesidad de descargar aplicaciones.

Pagaphone SmartPay: billetera digital que incluye una aplicación móvil llamada PagaCel  e integra con Western Union.

Sendvalu: especializada en transferencias internacionales, es rápida y segua. Permite enviar dinero, recargar móviles y regalar tarjetas digitales a más de 140 países.

Sigue: tiene una red de más de 1,000 oficinas y ofrece una app llamada SiguePay para realizar envíos desde el celular.

Cloud Transfer Services: especializado en transferencias por app, ofrece excelente tipo de cambio y baja comisión.

Broxel: posibilita depósitos a cuenta sin costo por recepción.

Finabien: plataforma gubernamental con tipo de cambio preferencial y envío sin intermediarios comerciales.

Barri, Intermex, Enramex, Monty Global, IDT y Omnex son, también, plataformas con presencia digital y alianzas con bancos y tiendas para facilitar la recepción. Forman parte de la red de servicios que permiten recibir remesas directamente en cuentas digitales con beneficios como Mercado Pago Wallet (billetera digital que permite administrar dinero desde el celular sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional. Forma parte del ecosistema de Mercado Libre y está diseñada para facilitar pagos, cobros, inversiones y acceso al crédito).

Plataformas comparativas

Si quieres comparar costos y tipos de cambio, RemesasMX.org es un sitio independiente  muy útil que te ayuda a elegir la opción más económica y rápida.

¿En qué se diferencian las remesas digitales de los bancos?

Las remesas digitales están transformando el panorama financiero. Durante mucho tiempo fueron los bancos los encargados de enviar dinero al extranjero o a los sitios más remotos. La seguridad, la seriedad y los servicios integrados fueron los pilares en los que se basaron los usuarios. Sin embargo, las comisiones altas, los tipos de cambio desfavorables y  la lentitud de los tiempos, dieron lugar a que el usuario optara por los servicios digitales cuyas propuestas son más sencillas de ejecutar, más económicas y rápidas.

Beneficios que ofrecen los bancos

Seguridad institucional: regulados por entidades financieras nacionales e internacionales.

Trazabilidad y comprobantes: cada transacción bancaria genera un comprobante oficial y queda registrada en el historial del cliente facilitando el seguimiento de envíos.

Servicios complementarios.

Ahorro y planificación.

Integración con banca digital: muchos bancos modernizaron sus plataformas y permiten enviar remesas desde apps móviles o banca en línea.

Red global de corresponsales: suelen tener convenios con instituciones extranjeras o redes como SWIFT para enviar dinero a cualquier país, incluso a zonas donde las aplicaciones de remesas no llegaban.

Servicios digitales

Permiten enviar dinero ampliando el acceso a aquellas personas no bancarizadas. Mientraslos bancos avanzan con cautela, las fintech y las plataformas de remesas con modelos móviles, interfaces intuitivas y alianzas estratégicas, lograron que más del 50% de  los envíos se realicen digitalmente. De cualquier manera, es importante aclarar que los bancos están trabajando para mejorar su servicio eliminando comisiones  y buscando alianzas.

Beneficios de las aplicaciones para enviar remesas

Inmediatez: envian dinero en minutos.

Uso sin estrés: no se pierde tiempo con trámites.

Costos competitivos: sus comisiones son más bajas, lo que implica que llega más dinero al destinatario.

Seguimiento en tiempo real: se puede ver la ruta que sigue el envío.

Opciones de pago flexibles: aceptan tarjetas de débito, crédito, transferencias bancarias o saldo en billeteras virtuales. No hay horarios bancarios ni sucursales físicas.

Disponibilidad global: funcionan en decenas de países y monedas.

Seguridad: verifican identidad, cifrado de datos y autenticación con agilidad.

Tecnología versus tradicionalidad

La  elección del método de envío se adapta a la necesidad de cada persona. Si valoras la seguridad institucional, el respaldo legal y el acceso a servicios financieros integrados, enviar remesas mediante un banco será la opción más acertada. Si te apremia el tiempo y la comodidad, las apps ofrecen mayor rapidez a menores costos. Lo importante es poder elegir a conciencia.